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什么是财务自由以及如何达到财务自由

Updated: Jul 30, 2020

作者:May Eighteen



1.什么是财务自由

是否达到财务自由不是由一个资产或收入数字来衡量和判定的。


说到财务自由人人心向往之,但是真正敢说自己达到财务自由的人寥寥无几。很多人尽管收入已经很高了,但还是不能潇洒地来场说走就走的旅行,达不到充分随心所欲的“自由”。

原因很简单,是否财务自由是不能用钱财多少来衡量的,所以网上疯传的“北上广财务自由的门槛是XXX元“的观点,统统全错



May Eighteen以前当学生的时候每个月拿上一两千的TA工资,给自己买点好菜,偶尔下个馆子看个电影,已经是满足的不得了,觉得一年一万多花销的生活都如此滋润,如果以后有个年薪十万简直是要怎样不可想象的富庶生活。


后来年薪远超十万了,却越来越觉得不够用,小孩的daycare一个月就好几千,房贷啊管理费啊保险啊刚性费用又是好几千,吃喝想买点新鲜的有机的,去餐馆吃饭又想点杯酒,清洁嘛请个便宜的阿姨或者老莫,好像都是些省不下来的小钱。结果每月月底发现除了退休金外还是存不下什么钱。

再放眼望去,比自己钱多得多的也有这个问题。看看好莱坞明星,应该是赚得很多很多,结果这里买个豪宅,那里买个恐龙头骨(尼古拉斯凯奇花二十七万买了个恐龙头骨),不知不觉间钱都不知道哪里去了。所以明星破产的也是一堆一堆。


由俭入奢易,生活质量上了一个档次后,过去觉得是矫情的炫富的花销,就变成刚性支出了。

因为财务自由,和钱的多少无关。


我们来看看Wikipedia的定义:财务自由是指你无需因为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说,你的资产产生的收益必须至少要等于或超过你的日常开支。

如果每年被动收入两万,花销一万,那恭喜你,你明确无误地财务自由了。


如果年收入百万可是还想这豪宅豪车飞机游艇,那还是的每天去上班吧,欲壑难填,永远达不到“自由“。


一句话:被动收入大于日常支出,即是财务自由。


所以财务自由的核心,在于收支结构,而不是绝对数量。

2.如何达到财务自由

财务自由和钱多少无关,和你的收支结构有关。


这里有一个概念要强调,就是收入必须是“被动”的,是不需投入任何时间和精力,就可以自动获得的收入。“钱生钱”就是一个通俗的诠释,只要有资本,你就算整体无所事事喂鸽子,钞票也会争先恐后地跑到你的口袋里。


房租,股息红利,版权费,专利费等,都是典型的被动收入。


如果全职房东整天修这个修那个盯着人屁股后面追房租,专业trader炒股票整天盯盘,还有公号狗天天要写文章。那不算被动收入。


如何达到财务自由? 就是要在控制支出的基础上,尽量让被动收入超过支出。


前面说了。随着年纪增大,家庭规模扩大,支出很难下降,维持不变已是不易。而且,保持一定的生活质量,MayEighteen觉得也是很应该和必须的。

那么核心关键就是,要尽力增加被动收入。


对于大多数没有专利,没有版权的人来说,最现实也最可行的,就是投资。长期,坚持不懈地投资。让钱生钱,让复利的威力发挥出来。


我给你举个例子:一个富人,比如有一个亿,一年就算回报稳稳当当地10%,那年收入1000万。就算花掉一半500万吧。那还有500万多出来,进入本金,又继续产生每年10%回报。

而一个家庭10万的中产,去掉税,去掉七七八八开销,根本省不下什么钱来投资。

更不要说穷人了。


所以富人只要能守住财富就好了,只要本金在,就不怕不产生回报,就不怕财务不自由。


May Eighteen以前觉得什么family legacy planning特别虚,现在觉得其实是自己以前认知水平太低。


所有的财务自由的人,都在玩让钱生钱的游戏。达到财务自由的关键,就是要有被动收入,长期坚持不懈地投资,让钱生钱。

3.具体说来我该怎么做?

十六字箴言:量入为出,厚积薄发,稳重求进,控制风险

正确的做法是分四步走:


I.   先节流,削除不必要的开支

II.   而后进行必要的资本原始积累与低风险的投资理财

III.   在条件成熟的前提下半创业或开始有自己的business

IV.   Business稳定后转型纯投资,以获取更大自由度


而大多数人的错误做法是,在资金量还很少的时候,会急迫地将自己有限的资金和无限的精力投入到风险较高的证券市场,从而一方面既没有获得太多利润回报,另一方面却错失了工作进步事业发展的机会或是创业的机遇。


正确和错误做法表面上看起来差别没有那么大,可能都是在做一些资本市场投资。本质上确是截然不同,天壤之别。

错误做法的人是在投机,希望一步登天,一夜暴富。通常在各个群或者论坛闲逛,打听pick,投些自己连基本概念也没搞清的option,3倍ETF,小药股等。


而正确做法的人,表面上看起来是在赚取被动收入的“不劳而获”,但外人常常忽略了资本积累的长周期的“厚积薄发”,以及不论风吹雨打对长期稳定回报的克己追求,已经年复一年长期投资的复利效应


最后说的一点是要注意回报的稳定性和注重好风险管控。


大起大落的账户,看他人起高楼,看他人宴宾客,看他人楼塌了。有什么意思?


财务自由是一种细水长流,岁月静好。

4.结语

不知道看了这篇,会不会对你有点启发呢?


如果削减不了开支(也不建议过多削减,生活质量还是第一位),那么要做的就是尽力把投资做好。这里“做好”的定义是:回报稳定,volatility要低。


如何做到呢?我们以后慢慢细讲。

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