• 花街辣妈团

你到底需不需要CPA?

作者:向日葵妈妈


大家好!

小葵妈销声匿迹了很久!嘿嘿嘿,是因为小葵妈回国逛吃逛吃了一个多月!

回国对于小葵妈这种吃货来说,最大的主题就是吃,吃,吃了!

立马上图! 


重庆歌乐山辣子鸡 重庆凉粉


另外小葵妈和小向日葵一起第一次看到了熊猫。好开心!圆滚滚的,真是太可爱了!到了重庆,感觉熊猫就和一般宠物一样,毫无珍稀之感。到个重庆动物园,随便一看,就11只!

整个美国的动物园要死要活得加一起也不过这么多吧。


闲扯完了,言归正传!


每年3,4月份全美国人民最大的事情就是 - 报税!



最近实在是有太多太多的人来联系小葵妈问报税了。小葵妈真真的是在国内一边啃着辣子鸡,一边在回答各种税务问题。所以小葵妈觉得是时候写一篇关于是不是需要CPA, CPA到底该什么时候用,该怎么用了!感觉太多人不知道了。

首先,回答一个源头问题:

CPA 到底是个神马鬼?为啥一提报税啥的大家就CPA, CPA的。

CPA 翻译过来就是注册会计师。关键词在这个注册上。就是这一批人是有专业注册的,经过专业认证了的,有从业执照的会计师。

CPA 这个证到底拿来干啥用?


小葵妈觉得必须拿CPA证用的地方就是上市公司的审计报告了。审计报告是必须有CPA签字才会具有第三方的公信立,不然阿猫阿狗都可以签字,谁信?谁敢保证这个公司的财务没有造假猫腻?


CPA其实主要分两大块:一个是税务,一个是审计。外行人只要一听是CPA以为都一样。但是内行人基本上都会follow up一句:你是做哪块的?因为做税务的和做审计的两块非常不同。做税的人可能完全不懂审计,做审计的人可能完全不懂税。要是再细分,审计里面有分审计的公司的行业:金融基金,上市IPO,  地产,传媒,普通加工业等等。税务里面也细分:联邦税,州税,国际税,地产税,个人税等等。



那么你可能会问,为什么分那么细? 因为CPA是个靠卖经验值的行业。你需要在这一块里面摸爬滚打很多年,看过各种case, 处理过各种棘手情况,和州税局,和国税局打过交道。所以必然会需要细分,成为某一块的专家,你的knowledge 才会值钱。



那么拿这个证到底难不难?


难!


CPA的证算是美国几个比较难拿的证之一了吧。原因是他不仅要求有基础课程的学分,还要有专业课程的学分。满足条件才可以参加考试。考完试之后需要有几年的相关领域的工作经验。再要有个CPA 给你签字。满足以上种种,你才可以提交拿CPA证的申请。即使拿到以后,每年需要满足一定的相关专业领域学习的学分。


好了。到底啥是CPA 就介绍到这里。因为真要铺开来讲这个行业,小葵妈可以讲一天。很多亲也会问说,这和我有毛关系。

我们现在就回到大家最关心的几大宇宙核心问题:

宇宙第一大问题:我报税到底是不是必须找CPA

答案是:不!需!要!

在美国这一点是比较奇葩的。只要你愿意,基本上所有事情你都可以自己干。美国的税法这些都是公开的。现在啥都可以用google 自己学习。而且IRS也没有要求说一定要找专业人士给报税。所以可以完全不需要CPA来给你报税。你自己可以给自己的个人, 公司报税,妥妥的。Turbo tax 这一类的软件就是满足这样的需求的。(在此需要声明一下,小葵妈可没有收Turbo Tax 的广告费)



但是,如果你要帮别人报税,还要收钱那就是另外一码事儿了。必须要是专业人士。IRS 规定了可以在别人的税表上签字的人必须要满足一些专业资质。还要获得IRS 的报税许可注册证号。这专业人士分几类:

1.CPA

这类是大家比较熟悉的,自动获得IRS 报税许可认证。上了那么多的课,考过了那么难的试,也在业内摸爬滚打了几年,拿了CPA。资质对于IRS 来说妥妥的。



2.EA(Enrolled Agent)

这个是大家不太熟悉的。但是很多报税的都是这个证的叫 Enrolled Agent. 这个证呢其实是IRS 自己发了。就是给任何想要帮别人报税来挣钱的人,自己去看一下书,学习一下基本的tax form 通过IRS 的考试。就可以是EA了。


那么有人会问EA 和 CPA 哪个好?


小葵妈觉得这两个不太好比。你要说就报个税,填个税表,小葵妈觉得可能没差。但是如果要稍微往外扩一扩,比如金融审计会计等,EA就不行了。毕竟EA不需要会计和税法的科班出生,没有相关知识积累。不过,报个税么,还是妥妥的。毕竟是人家IRS批的呀。



3.TAX 律师 

这类呢大家可能更加少得遇上。律师的行业里面比会计师分得更加细。比如一个做公司法的律师是可完全不懂移民法的。所以税法的律师呢顾名思义,这块律师是精通税法的律师。这一类的律师是可以报税的。但是让拿个律师证的人给你报税是不是太浪费资源了?人家那么贵的law school 念出来,好像不应该只为了填填数字吧? 当然不是,tax 律师虽然是可以报税,但是他们的主要工作在处理税法纠纷案件。比如帮客户去和IRS打官司。


是的。你没看错。在美国,律师很大的作用就是帮客户去和政府斗。法律是人定的,那么如果解读法律是很有讲究的。所以,国税局说你错,你不一定错。如果你认为自己没错,那就找个律师和丫斗!


宇宙第二大问题:我到底需不需要一个CPA?

这个么……. 有点比较难回答,因为没有一个标准答案。虽说CPA确实是专业人事,但是也真不是所有报税都需要CPA,或者说不是所有报税 CPA 就一定做得比你自己要好。(摸着良心说话)


用不用CPA其实要看你的目的是什么。


小葵妈经常会听到一些抱怨说:“CPA根本没用,做的东西经常有错。数字还没有我清楚。”小葵妈真的非常非常同意其中说的数字没有你自己清楚这一点。讲真,除非是你自己公司的账本先生,不然,每一笔钱是用在哪里,怎么用的,什么时候用的,这个真的最最清楚的人只有你自己。所以怎么用CPA,如何才能用好CPA也是个技术活!

那么小葵妈就来说说什么样的情况比较适合用CPA,什么样的情况不需要呀。这里就给大家做一个简单粗暴的分类和参照标准吧。用打星标来区分。


1. 双W2家庭, 纯报税  【 CPA 适用星数 1 颗】


看我们公众号的老粉丝们肯定知道,小葵妈提过很多次双w2 家庭真的是交税的中流砥柱呀。没啥可做的。每年w2 拿来,数字填进去。有娃的拿点娃的credit。基本上就差不多啦。如果愿意花点时间,自己买个turbo tax 填一填。搞定妥妥的。你拿给CPA 报,也不一定能帮你多省出几个子儿。

2. 需要整体税务规划  【CPA 适用星数 5 颗】


重要的事情说三遍:Planning! Planning! Planning!


Tax Planning 真的非常非常的重要。不要等到年末报税了才抱怨自己为啥交那么多税。你自己不提早plan, 等到最后啥也干不了,当然只能坐等交税啦。还有啥好说的呢?


Planning 才是利用CPA最有价值的地方呀。CPA的价值在于给你提供行之有效,可以实施的建议。而不是帮你敲数字。


另外小葵妈想提一嘴的就是 tax planning 和tax filing 是可以完全分开的。小葵妈有很多客户都是有自己做报税CPA,而且很多年也是朋友了。无论是人情还是怕麻烦,小葵妈都建议不需要换。人家CPA filing 做得好好的,又没报错,拿着一份filing 该拿的钱挺好的呀。人家对你的情况和数字又很了解。但是呢,唯一未能满足的一个重要需求就是很少CPA能提供很好的planning 和实际可操作的避税建议。


那么问题来了。他们就找到小葵妈说:能不能帮我做个planning呀? 能不能帮我做个second review 呀?所以小葵妈接的很多case就是做整体的planning外加指导客户的CPA注意哪些点。


小葵妈有一个客户的话让小葵妈印象深刻。因为她是纯w2 外加几个投资房出租,而且她自己也喜欢研究税。小葵妈非常不为自己挣钱考虑地实话实说,你的case 没啥太多可以做的。我也不会给你多挖出多少省税来。但是这个客户说:“尽管我的case 可能发挥性不高,但我想找高人看一遍,或者就证明我目前状况能做的事情我都做了。”


小葵妈不禁赞赏她的脑子清楚,unknown unknown 的东西其实是最costy的。

3. 自己是老板,自已开公司 【 CPA适用星数 5 颗】

如果你自己是个self employed 或者中小business 的owner (eg.医生,律师,地产经纪等)那么小葵妈觉得有个CPA 是非常必要的。其中tax planning 对于自己是老板的人来说尤其重要。


1). 从时间分配上来说,做为老板,时间需要花在刀刃上,要花在能扩大或者提高自己的生意的事情上面。就像小葵妈,如果电脑系统坏了我肯定交给IT的人。虽然小葵妈自己也可以上网google 研究一下怎么装系统,但是不会这么做。小葵妈的时间有限,需要花在研究税法和金融投资上面。


2). Business 的planning 真的是一个整体。从payroll tax , retirement planning,federal income tax, state income tax, company structure, W2 amount 真的是各方各面。需要涉及的知识和经验远比w2 的要复杂得多。同时business 的可以planning 的地方也远多于普通的个人。

大家真的要珍惜business owner 这个身份。



另外有一点小葵妈想说的就是不同的CPA会接business 不同的方试。这也会造成价位的不同。在这里首先声明,没有好和不好的区别。只是针对不同的客户群和业务模式。

1.快速,简单,走量


这一类是最常见的一类。就是流水线作业。来个人,端把小板凳,你给材料,当场帮你把数字填了。一般这种也不需要CPA 本人敲数字,每年税季hire 几个便宜的intern 就好。这种的最大优势就是便宜。如果不想自己去填数字的,但是就想要个便宜的,和报税软件差不多的价就能搞定。

2.私人订制


这种CPA呢就会花一定的时间在每个客户身上。主要的目的呢就是省税。看看客户哪些数字归哪个类别,是夫妻联合报税好呢还是分开好。不同的情况在软件上都做出来,来compare 一下哪种有优势。另外CPA还会和客户有比较多的深入沟通,因为他需要了解客户的数字由来。这种最大的优势就是他们能给客户提供最大程度上的省税。当然,价格肯定要比走量的CPA的要贵出不少。因为人家花了时间呀。


所以,不同的服务针对不同的客户群,同时也是不同的价位。如果你想要的是质量和仔细地分析,那么肯定是需要付钱的。你又想高质量的,又想不付钱,那是不可能的。你想呀,一个好的CPA他的时间是有限的。他如果接了你这个客户,就表示他不能接另外一个客户。那么CPA 也是要挑选客户的,如果你不愿意付钱,那人家肯定去为愿意付钱的服务啦。



在这里小葵妈想强调,好的专业人士真的是非常少,如果找到自己满意的,只要在自己的价格承受范围内,那你就偷着乐,好好守住吧。因为这绝对是稀缺资源。好的professional 能给你带来的利益远超你付出的那一点费用。


所以呢,找CPA 还是要找match的。好的Professional 是非常少的。这个永远是一个稀缺资源。特别是会计师,律师,地产经济,保险经纪 和理财师等。有这些名号的其实满大街都是,一抓能有一大把。但是真正好的,厉害的,经验足的真的是凤毛麟角。如果找到好的,恭喜你,赶紧抱住别撒手!

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