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Google不到的退休金秘籍

作者:May Eighteen


昨天午饭后,May Eighteen 饭气攻心,在纽约咣当咣当的地铁上打盹儿,无意中听见旁边坐着两个地产中介在聊天:


“诶呀,今年真是不行呢,比去年差多了,忙活半天的open house都没几个人来看。”


“今年我也不行呢。不过谁都说不准啊。你看去年那谁谁谁,不也是到年底都没怎么开张,结果年底卖一个20 米的房子就赚了大几十万?”


“也是哦。不过她老公也赚钱蛮多的,去年他们的税不得交死?”


“听说可以设退休金,多放点钱进去,把收入降下来。我还打算找个懂退休金的咨询下呢。”


“咨询啥啊,自己google下不就行了,这年头还有网上查不到的东西?”


听到这里,一种点穴般被触到痛点痒点知识点的兴奋感随神经网络直冲大脑,May Eighteen猛然清醒了,刚想插嘴,一看旁边的两人已经到站下车了。


世间最痛苦的,莫过于想告诉对方 :“你错了“,却没有机会。。。



话说回来,退休金这事儿啊,还真不是自己google下就能自学成才的。不信的话,我们今天出一份考卷,全部开卷,随你怎么google,不猜不蒙,看看你能答对几条?请拿个小纸条写下选项,我们会在文章最后公布正确答案。


各位学霸,请。



考题数字全部以IRS 2019年最新数字为准,可以用以下数字做参考

问题一:小A同学今年35, 单身无娃,在湾区著名软件公司当码工。W2年收入大约25万。请问2019年小A同学在软件公司的401k 里面最多放多少钱?(这是一道送分题)

A. $6,000
B. $19,000
C. $37,000
D. $56,000
问题二:小A 在当码农的同时又开始当地产中介,设立了一个LLC公司. 当地产中介一年的收入大约25万,于是小A的地产中介公司也设立了一个401k。请问,小A同学一年401k 里面最多可以放多少钱?(包括拿W2的软件公司和自己的地产公司)

A. $19,000
B. $56,000
C. $75,000
D. $112,000
问题三:小A在当好一名好码农和好地产中介的同时,又瞄上了留学教育行业,设立了留学教育公司。这个留学教育公司的收入也是一年25万。这个时候小A 的留学教育公司也设置了401k,请问小A公司一年401k 里面最多可以放多少钱?(包括拿W2的软件公司,地产公司和留学教育公司一起)

A. $56,000
B. $75,000
C. $112,000
D. $168,000
问题四:小B同学今年45岁,是全职地产中介,单身无娃。在2016年已经设立LLC,没有员工,过去三年每年净利润 $150,000。2019年小B同学的 Schedule C 净利润在扣除FICA tax后为$200,000。(FICA tax了解一下?请参见 手把手教你报税系列一:读懂 W2)。请问小B同学仅通过设立和放入退休金,最多可以把2019年收入降低到多少?

A. $0
B. $67,100
C. $144,000
D. $181,000
问题五:小C同学是个去年刚刚起步的贷款中介。去年收入不是很高,所以小C同学给自己开个SEP IRA,放进去$30,000。小C今年年初的时候又往SEP IRA里面放了$30,000。今年年中的时候利率走低,好多人来refinance,让小C同学今年收入迅速翻了一番,于是小C打算今年再给自己开个401k, 请问小C今年可以最多放多少钱进401k?

A. $0
B. $19,000
C. $26,000
D. $56,000
问题六:小D同学是个 自己执业开诊所的内科医生。今年52岁,打算再干10年到62岁退休。小D的太太也是52岁,每天享受种花和美容,偶尔去诊所帮帮忙。诊所每年净利润80万。小D打算给自己发280000的年工资,给太太发30000年工资,夫妻一共开31W2。诊所还有3个前台接待,小EFG, 每人每周工作2天相互倒班,每人3万年工资。诊所里还有个得力的医生助理小H, 年收入$150,000。小D的税率为50%,请问如果小D设立好退休金的话,今年家庭报税大约可以省多少税,请选择最接近的一项。

A. $50,000
B. $100,000
C. $120,000
D. $160,000

好,一共六道题,当当当,下面公布答案: 

1. D:  $56,000
2. D:  $112,000
3. C:  $112,000
4. A:  $0
5. A:  $0
6. D:  $160,000

你答对了几题?


在不猜不蒙,每道题都能给出充足选择理由的情况下:

如果答对0题,是正常人士水平。
如果答对1题,是对退休金稍有了解的人士平均水平。
如果答对2题,是对退休金有深入了解的人士平均水平。
如果答对3题,是辣妈团公众号长期忠实读者平均水平。
如果答对4-5题,是退休金专业人士平均水平。
如果6题全部答对,恭喜你达到辣妈团团员平均水平,专业到没朋友。


不开玩笑啦。其实这个小问卷就是想说明,如果你对退休金有问题,或者是希望用退休金来帮助省税,一定要咨询退休金专业人士,自己Google是没有什么帮助的,问自己的会计师通常也是没什么帮助的。如果你去问CPA退休金的问题,CPA也会很郁闷咯,因为退休金本来就不是CPA的专业范畴,就像不能去找体育老师教你数学一样。。。


如果你的个人情况和上面任何一道题题干中的情况相似,同时希望达到“年收入为零”的效果,欢迎来找我们做专业咨询咯。

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